{比較}投資型保單跟銀行基金 20年來計算所花的費用
想請問一下我現在一個月可以定期定額投資5000塊如果現在我買了投資型保單前6年要繳保費總計130%-150%不等之後從第7年開始是100%投資最後領回不收任何費用而銀行基金每一次申購都要扣除手續費1.5%-3%當然有些銀行會有一些手續費優惠之類的方案當然我不可能完全免手續費畢竟我不是VIP客戶最後要領回時也要手續費這時候我時間拉長到20年最後領回的錢2邊所差的費用是多少{PS}或許小弟還有哪些費用不知道的請各位高手一並加入計算謝謝各位大大不吝賜較{PS}小弟在此只想知道基金方面謝謝更新:投資型保單還有一個就是可以加入彈性保費好像手續費是依照投資金額的5%來付的放進去之後也是跟保單一樣可以免費轉換加上贖回不用費用請大大跟小弟說一下以優惠後的手續費來說外面的銀行剛投入到最後領回總共是幾%請用富蘭克林坦柏頓成長基金作例子謝謝更新2:如果是國泰幸福達人專案呢手續費按贖回時帳戶價值按下列費率計收：未滿25次1.5%未滿35次1.0%未滿50次0.5%50次以上0若未成功扣款4次以上則取消該專案優惠信託管理費：第一年不收，第二年起收投資金額的0.2%，最低200元缺點是不能轉換及異動扣款金額，但是可以異動每月的扣款日期及進行部份贖回以長期投資來說此方案是不是更好因為這是手續費後收的50次之後是免錢的也就是只扣管理費用0.2%那也就是說投資金額是99.8%還是說有隱藏啥費用跟甲型比起來哪個好
1.你有沒有試著考慮國泰的創甲呢？第一大的公司不是憑空而來的，或許沒有像外商一樣有多變化，但相對的，費用實實在在，不隱藏，且是極重投資的投資型保單！ 2.我以25歲男生，以最低壽險出單，並每月5000為例： (1)第一年收手續費12960，之後完全不收！ (2)帳戶管理費每年最多1200，20年共計24000好了~ (3)危險保險費，20年內約收個幾次，估算800好了～ (4)20年內要要再多加碼，或轉換，或部份贖回，都不用錢！ 所以20年的總費用計約3.8萬！ 3.銀行買基金呢？以海外基金為例，手續費要3%～ (1)每月5000，手續費為150，1年共1800，20年共36000；我吃虧一點來比較好了，算銀行終身打5折好了，20年也要18000(但若沒有優惠呢？就不用比了)！ (2)20年後若你要贖回，約每年扣0.2%的帳戶價值或投資金額，各家規範不同；這很難算了，反而3~5仟應該跑不掉！ (3)20年內全球區域的景氣會有波動，一般都會轉換，基金公司要收帳戶價值的0.5%(有的銀行會再加收幾百的手續費)，這也不會算了！要等實際發生才知道！ (4)若你中間有多一筆錢，加薪或領年終，想要多買基金，等於單筆投資，約3%~5%！ 4.所以若長期而言，真的是創甲划算；但若只要個3~5年，那也許基金划算！另有一個無法量化比較的，你每月5000，頂多在銀行買2支基基；但在投資型保單內呢？可以最多配到10支，在風險的分散上更能達到效果！ 5.歡迎來信更進一步討論！ 2006-11-13 23:07:13 補充： 幸福達人和創甲的比較，要視你的投資多長才能比較：(1)若三五年，則幸福達人；但若預計要一二十年，則創甲(0.2%是每年喔，不是只收一次)(2)若你有把握終身不轉換，則幸福達人！(3)若你只想投資一支，則幸福達人！(4)若你不想有任何的基本保障，則幸福達人！(5)若你確定你除了每月的投資，不會再單筆投入，則幸福達人！反之，則可以考慮國泰的創甲～沒有一個商品是100%完美的，哪一個比較好，依你的需求自己判斷囉！
投資商品有很多陷井,要小心...投資型保單已被許多民眾向政府的保單局申訴,尤其是投資型保單最為嚴重,這些都是業務員不會跟你說的,以另一方面想,他們只想賺你的錢.我自己本身也買過三商的,不到3個月我就不用了.也懶的去解約.因為我在銀行買的基金,早就把三商的錢賺回來了.建議你可以到www.funddj.com討論區裡看別人的討論.到裡面免費註冊後利用討論版的搜尋工能2006-11-1306:49:45補充：小弟本來要出門....後來洗衣還要等一下就來給你完整的回答吧1.投資型保單20年費用總成本=5000元/月*12個月/年*20年=120萬元保費若以20年前6年40%來計,保費共5000元/月*12個月/年*140%=8萬4元第7年~第20年投入成本為5000元/月*12月/年*13年*5%=3萬9(5%可能是你業務沒跟你說的...第七年不用保費,但也要5%的手續費,若不叫手續費,也是用什麼行政費項目來收)所以總投入基金金額為120萬-8.4萬元-3.9萬=107.7萬元總所需費用為8.4萬+3.9萬=11.3萬2.銀行在銀行買基金,國外手續費2.5~3%之間,國內不超過2%通常不用vip就可以打到6折了,若打完折後手續費平均以1.5%來計20年一樣總投入為120萬元所支出手續費為5000元/月*12月/年*20年*1.5%=1.8萬元贖回行政費用為0.2%,且第一年不收(或未滿一年不收),20年期間贖回費用*0.2%若120萬元分批或一次贖回都是共要2千4的費用(120萬*0.2%)所以在行銀買總需費用為1.8萬+0.24萬=2.04萬之費用所以若只計算投入所需成本及贖回成本投資型保單所需費用為11.3萬元銀行約為2.04萬元相差9.26萬元在轉換費用方面投資型保單所提供的轉換在規定次數內為免費超出要另收費約1千左右(每家公司不同),銀行轉換費為200~500之間不等通常買基金,至少會放約3個月,若以一年轉換4次來說20年共需200元/次*4次/年*20/年=1.6萬元所以轉換費用投資型保單為0元銀行為1.6萬元參考意見不論以長期或短期投資來看皆是銀行較省成本因為在基金轉換上,一年根本轉不到幾次.且銀行轉換時間為當天或隔天,投資型保單為你下單後之5天~7天後之淨值要知道,全球股市在大跌時,每支股票基金都會跌,閃都閃不過的.銀行要閃還比較快,投資型保單要閃太慢了.像今年5月的股災,股災第一天我把銀行和我三商的投資型保單贖回,銀行的贖回淨值為第二天沒有賠到,三商的為贖回的第六天,賠了10%多.所以,建議還是去銀行買吧小弟本身是在華僑銀行買基金的單筆都打6折,有時可以到5折若去銀行理專不給打到6~7折,建議直接換別間分行或銀行也不用跟他說有人打到6折,因為小弟覺得一開始就跟你說可以打到這個折數的理專,會比你自動要求的好的多,至少服務態度不錯啦,但專業能力就不敢保証囉小弟是從今年3月開始投資的也算是新手再好一點但至少一些費用比你清楚多如果有問題,請再留言發問吧如果小弟有看到可以再回你給你參考網址www.funddj.comhttp://www.gogofund.com/三商美邦提供年繳客戶保費90%的優惠(前提要定期繳費)....五千塊可以選擇投資的基金達十檔.....一年提供四次免費提領費用..十二次免轉檔費.....管理費每年最高只有收1800元.....我曾去算過用相同的基金數去算.......這是我曾經在銀行買的費用..檔數套十支買進:10(檔)*120(手續費)*12(月)*20(年)=288000轉檔:10(檔)*500(轉檔費)*12*20=1200000贖回:10(檔)*200(贖回費)*4(次)*20=160000總共就被銀行收走1648000元這些費用拿來作投資型的保險成本及管理費用都綽綽有餘嚕投資型保單一年的管理費1800就可以提供那麼多次的轉檔和提領免費的....且3000塊就可以成為保險公司的VIP....讓人投資更有尊嚴.......有興趣可以參考一下三商美邦的投資理財專案.....不同單位有不同的特色喔......一張保單一個團隊為你服務參考資料：三商美邦旻男
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